تعد التأمينات واحدة من الأمور الهامة التي يعتمد عليها قطاعات متعددة في الدولة كمصدر دخل أو أمان لدى البعض لذا فإن الوقوف على نشأتها في مصر أمر مهم، وهذه المقالة بمثابة توثيق لماهية التأمينات وتاريخ نشأتها في مصر.
تعريف التأمين:
التأمين يأتي بصورة أنه مجموعة الأخطار التي يلتزم بها المؤمن أن لا تصيب المؤمن عليه لكي لا يتحملها المؤمن عليه ويكون ذلك بمقابل إما أن يكون في صورة قسط أو كاشتراك يلتزم بدفعه للمؤمن. [1]
وبعد أن كانت هذه الأخطار يتحملها فقط المضرور تطور هذا الأمر لأن اصبحت هذه الأخطار محلاً للتعاون بين المتعاقدين أي المؤمن والمؤمن عليه.
تعريف التأمين في الشريعة
هو العقد الذي يلتزم فيه الطرف الأول فيه وهو المؤمن للطرف الأخر وهو المؤمن عليه بأن يحميه في حالة تحقق الشروط المتفق عليها ويكون ذلك مقابل مبلغ نقدي متفق عليه.[2]
تعريف التأمين وفقاً للقانون المصري
ذكر في المادة رقم747 بأن التأمين هو عقد يتكون من المؤمن والمستأمن ويكون فيه على المؤمن التزام تجاه المستأمن بتعويضه تعويض مالي في حالة حدوث الضرر او المخاطر المتفق عليها في العقد وهذا مقابل مبلع من المال يدفعه المستأمن للمؤمن في صورة قسط او بأي صوره يؤدي بها المبلغ إلى المؤمن .
إقرأ أيضا:خدمة عملاء البنك الأهلي المصريومن ذلك التعريف فنستخلص ما يلى: عندما يخشى شخصاً ما إلحاق الضرر بحياته أو بشخصه أو بأي صورة من الصور التي يكون عليها تأمين فإن عليه أن يتجه إلي أي شركة تأمين لتأمن عليه مقابل المبلغ الذي يلتزم المستأمن بدفعه مقابل التأمين, والأمر في ذلك واسع لكن لعلنا ذكرنا الفكرة العامة أو الأهم في الموضوع.[3]
صور التأمينات
التأمين على العقارات- والتأمين على السيارات والمركبات- والتأمين على الأمراض- والتأمين على العجز- والتأمين على الحرائق- والتأمين على الشيخوخة أو سن التقاعد-, وبالنسبة لتلف المحاصيل ونحو ذلك فهناك تأمين عن ذلك وهو التأمين الزراعي, وأيضاً بالنسبة للسفن والبضائع عند الخوف عليها من الغرق أو نحو ذلك فإن عليها تأمين وهو التأمين البحري, وغير ذلك من التأمينات مثل تأمين الوفاة وتأمين حالات السرقة وتأمين الحوادث ولعلنا ذكرنا أشهر صور التأمين.[4]
نشأة التأمينات الاجتماعية في مصر
ظهرة فكرة التأمينات الاجتماعية بظهور الثورة الصناعية أو أنها ظهرت في الدول التي تقدمت من الناحية الصناعية ,ولم يكن لمصر في ذلك الوقت التي ظهرت فيه تلك التأمينات أي تقدم صناعي فلم تظهر هذه التأمينات في مصر إلا بحدوث عدة عوامل نتعرف عليها في الآتي:
إقرأ أيضا:سعر الحديد والأسمنت اليوم الخميس 26-9-2024الحدث الأول:
بعد الحرب العالمية الأولي التي بدأت عام 1914وانتهت عام 1918 ,ظهرت في مصر الآلات وبدأت الصناعة في التقدم وتكونت الصلة بن العامل ورب العمل مما ساعد على ظهور التأمينات الاجتماعية بسبب المخاطر التي حدثت من ذلك التطور.
الحدث الثاني:
كانت للجهود الدولية التي عملت على توضيح الحق في التأمين الاجتماعي بالنسبة لحقوق الإنسان فضل في وضوح هذه الحقوق لجمهورية مصر العربية بعد أن كان من المخجل أن لا تطبق أي دولة هذه الحقوق, في هذا الوقت لم تكن مصر قد عرفت التأمينات الاجتماعية بمعناها المرغوب إلا بعد الثورة التي حدثت في ذلك الوقت وكان لها الفضل في ذلك وهي ثورة 23يوليو1952 التي جعلت مصر تطلع على بعض المعارف التي رسخت في ذهنها والتي جعلت مصر تأخذ في اعتبارها إقامة العدالة الاجتماعية وجعلتها مبدأ ضمن المبادئ السته.
ثم قامت مصر بعد ذلك بما يلي:
النص على التأمين الاجتماعي في الدساتير ,كما في دستور1956والذي ذكر فيه في المادة رقم -21- ثم بعد ذلك في دستور1964م والذي ذكر فيه في المادة رقم-20- ثم بعد ذلك في دستور 1971م وأخيراً جاء في دستور 2014م والذي ذكر في المادة رقم-17- وهو الذي ينفذ حالياً, والتي تنص على ما يلي:
إقرأ أيضا:أسعار بورصة الدواجن اليوم الخميس 7 سبتمبر 2023أن الدولة واجب عليها أن توفر التأمين الاجتماعي لكل المواطنين , وإذا كان المواطن غير قادر على أن يعول أهل بيته أو أنه غير قادر على العمل فيكون له الحق في الضمان الاجتماعي بما يوفر له الحياه الطيبة أو كما في المصطلح المتداول الحياه الكريمة, وتصرف الدولة معاشات لكل من الصيادين وصغار الفلاحين والعمال الزراعيين وتوفر الدولة التأمينات للصور التي سبق ذكرها في عنصر احد العناصر السابقة.
أهداف التأمينات الاجتماعية
لا شك أن الدولة تحتاج إلى تحقيق الحماية الاجتماعية للأفراد وهذا هوا ما تحققه التأمينات الاجتماعية وهوا من أهم اهدافها, ويمكن أن نلخص أهداف التأمينات الاجتماعية في ثلاث اهداف هم الهدف الاجتماعي والاقتصادي والهدف السياسي:
أولاً الهدف الاجتماعي: العمل على زيادة دخل العائلة او الأسرة وأيضاً العمل على تقيل إنفاقهم ويمكن أن يكون في شكل سداد ديون الأسرة وهذا ما يجعل الأسرة متماسكة ومترابطة ويتمثل ذلك بالنسبة للأسرة، أما بالنسبة للجماعة فإنه يتمثل في حماية الفرد والحفاظ على كرامته وإنسانيته من خلال توطيد فكرة التضامن بين الفرد وباقي الأفراد في المجتمع.
ثانياً الهدف الاقتصادي: بالنسبة للمدخرات التي توفرها التأمينات فإنها تساهم بشكل كبير في تحيق التنمية عن طريق استثمار هذه المدخرات في الكثير من المشاريع مما يساعد علي توفير فرص العمل، وأيضا عند استقرار تلك الطبقات المحتاجة للتأمينات فسوف يساعد ذلك على زيادة الانتاج وايضاً يكون له أثر على التنمية الاقتصادية.[5]
ثالثاً الهدف السياسي: إن النظام الديموقراطي للدولة الذي يجعلها تحقق المساواة بين الطبقات وتقليل الفوارق والذي يوفر الدخل المناسب للطبقات الدنيا أو الفقيرة لما يجعلها تعيش حياه كريمة وتترك الفكر الزائد في الفقر ومتاعب الحياة وتتجه للمشاركة في الحياة الاجتماعية والسياسية ويساعد ذلك على توطيد العلاقة بين أ فراد الوطن ويحقق التوازن في الدولة والاستقرار للسلطة السياسية.[6]
التعويض في التأمين
عند تعويض المستأمن عن خسارته فلا يعوض إلا بمقدار الخسارة ولا يزيد عنها, فالمنظومة التأمينية ليست للربح بل هي فقط للتأمين, فعلى سبيل المثال لو أن شخص قام بالتأمين على بيته وحدث حريق في البيت وكان ثمن البيت 850الف جنيهاً فيجب على التأمينات أن تعوضه بمبلغ 850الف جنيهاً ولا يزيد عن ذلك حتى ولو مبلغاً بسيطاً. [7]
شركات التأمين المصرية ونوع نشاطها
أولاً شركات تأمينات الأشخاص: شركة مصر لتأمينات الحياة, شركة متلايف لتأمينات الحياه , شركة أكسا لتأمينات الحياه , شركة أليانز لتأمينات الحياة , شركة تشب لتأمينات الحياه, شركة المهندس لتأمينا الحياة ,شركة الدلتا لتأمينا الحياة, شركة قناة السويس لتأمينات الحياة, شركة أروب للتأمين علي الحياة, شركة كيو ان بي الأهلي للتأمينات ,شركة ثروة للتأمينات على الحياة, شركة الوفاء للتأمينات علي الحياه, شركة المصرية للتأمين التكافلي, شركة اللبنانية السويسرية تكافل ,شركة كاف لتأمينات الحياة تكافل, شركة المصرية الإماراتية لتأمينات الحياة التكافلي .
ثانياً شركات تأمينات ممتلكات: شركة مصر للتأمين ,شركة قناة السويس للتأمين ,شركة المهندس للتأمين , شركة الدلتا للتأمين , شركة المصرية لضمان الصادرات , شركة جي أي جي للتأمين مصر , شركة جي أي جي اجيبت للتأمين, الجمعية المصرية للتأمين التعاوني , شركة اليانز للتأمين , شركة تشب للتأمين, شركة رويال للتأمين , شركة بوبا ايجيبت للتأمين , شركة إسكان للتأمين , شركة أروب لتأمين الممتلكات والمسئوليات, شركة اكسا للتأمين.
شركة المتوسط والخليج للتأمين , شركة ثروة للتأمين , شركة الوطنية للتأمين , شركة مدى للتأمين , شركة بيت التأمين المصري السعودي , شركة المصرية للتأمين التكافلي علي الممتلكات والمسئوليات , شركة وثاق للتأمين التكافلي , شركة مصر للتأمين التكافلي ممتلكات ومسئوليات , شركة طوكيو مارين مصر جنيرال تكافل , شركة أور بنت للتامين التكافلي .[8]
[1] المعهد المالي, مدخل إلى اساسيات التأمين, الرياض- المملكة العربية السعودية, 2016, ص 73
[2] ريم عبدالله العواد, التأمين في ضوء الشريعة الإسلامية, كلية الدعوة وأصول الدين, جامعة أم القرى, مجلة الدراسات العربية كلية دار علوم جامعة المنيا, ص 885
[3] عبدالعزيز حسين عمار المحامي بالنقض, شرح عقد التأمين في القانون المدني المصري, 2021.
[4] المعهد المالي, مرجع سابق, ص73.
[5] احمد عبدالرحمن شداد, التأمينات الاجتماعية كنظام اجتماعي في التنظيمات من خلال نظرية الأنساق الاجتماعيه, مجلة سوسيولوجيا- الجزائر, جامعة البليدة2 لونيسي علي, ص115.
[6] محمد السيد جودت الشاعر, الاطار النظري لنظام التأمين الاجتماعي, 2019, ص15.
[7] منظمة العمل الدولية, دليل التأمينات الاجتماعية, القاهرة, 2018,ص18.
[8] الهيئة العامة للرقابة المالية, الكتاب الإحصائي السنوي عن نشاط التأمين خلال العام المالي 2020/2021, ص17/20
