قبل تفصيل أنواع التأمينات فيجب أن نعي أن التأمينات واحدة من المصطلحات التي لا يغفل عنها كل شخص لما لها من قيمة كبيرة في حياة الأشخاص والموظفين وبعد موتهم، لذا فغن هذا المقال سيقف على بيان تفصيلي لتعريف التأمينات ومعرفة أنواع التأمينات بالتفصيل موثق لكل معلومة.
مفهوم التأمين
التأمين في اللغة: يرجع أصل التأمين إلى “أمّن” بالتضعيف، فيقال مثلا ” أمّن يؤمِّن تأميناً ” ومادة هذه الكلمة كما قال ابن فارس، أصلان متقابلان أحدهما: الأمانة التي هي عكس الخيانة، ويقصد: سكون القلب.[1]
وفي الاصطلاح: هو تعاون بين عدة أشخاص من الممكن أن يتعرضوا لبعض المخاطر الحياتية، ويكون هذا التعاون مادي، والهدف منه تعويض الخسارة التي قد تصيب أحدهم.[2]
والتأمين في القانون: عقد يلتزم الشخص المؤمن بمقتضاه أن يؤدي إلى المؤمن له مبلغ محدد من المال، أو أي تعويض مالي آخر عند وقوع خطر معين خلال مدة معينة مقابل قسط للتأمين يؤديه الشخص المؤمن له للمؤمن.
أنواع التأمينات
والتأمين له عدة أقسام ولكل قسم أنواع:
(أ) فينقسم التأمين من حيث شكله إلى:
1_ تأمين تعاوني ” أو تبادلي ” وهو نوع من التأمين يقوم به عدة أفراد يتعرضون لنوع من المخاطر، يكتتبون على سبيل الاشتراك بمبالغ نقدية تكون لتعويض المستحق لمن يصيبه منهم الضرر، وإذا عجزت الأقساط عن التعويض دفع الأعضاء أقساطاً إضافية لتغطية العجز، وإن زادت فللأعضاء حق استرداد الزيادة [3]
إقرأ أيضا:بعد تراجعه.. كم سعر الحديد والاسمنت اليوم في الأسواق المصريةوهو تأمين تعاوني لأن غايته التعاون في دفع الأخطار وليس الربح والكسب المادي. كما يسمى بالتأمين التبادلي لأن الأشخاص المشتركين مؤمنون ومؤمَّن لهم في آن واحد، فليس بينهم وسيط، وهي أشبه بجمعية تعاونية تضامنية لا تهدف إلى الربح [4]
اذاً فهو عقد جماعي بين عدة أشخاص يتفقوا مع بعضهم أن يدفعوا اشتراكاً معيناً، ليعوض أي ضرر قد يصيب أحدًا منهم اذا لحق به خطر معين [5]
2_ تأمين تجاري: وهو عقد يلتزم به شخصان على أن يدفع أحدهما للآخر مبلغ مالي عند وقوع حادث أو وجود خطر ظاهر في العقد مقابل قسط مالي.[6]
وله ثلاثة أركان:” العاقدان، _ المؤمن والمؤمن له_ والصيغة، ومحل العقد ” ومن أنواعه: التأمين على الممتلكات، والتأمين على الحياة، والتأمين على المسئولية تجاه الغير.
اذاً فهذا النوع من التأمين يسمى تأمين تجاري، لأن الشركات التي تعمل به ليس لها أي مقصد سوى الربح والتجارة، وذلك عن طريق بيع هذا التأمين للناس.[7]
(ب) وينقسم التأمين من حيث موضوعه إلى:
1_تأمين الأضرار: والغرض من هذا التأمينتعويض الخسارة للشخص الذي قد يصيبه أي حادثٍ ما _ ويسمي هذا الشخص مؤمن له. [8]
إقرأ أيضا:تراجع اسعار الفراخ البيضاء اليوم الاثنين 16 أكتوبر في البورصة العموميةوهذا النوع يندرج تحته التأمين ” البحري والجوي والبري ” [9]
–التأمين البحري: وعرفته المادة ” 293 ” من التقنين البحري اللبناني، بأنه هو عقد يضمن للشخص الذي قد يصيبه ضررٍ ما وهو في رحلة بحرية، أن يأخذ بعض المال من الطرف الضامن، ليكون هذا المال تعويض للخسارة التي لحقت به. [10]
وقال عنه البعض: هو الحادث الذي يرافق الأنشطة البحرية في بعض الأحيان، والتي قد يؤدي الى هلاك الما أو ضياعه.[11]
وهذا العقد عقد رضائي، وأيضاً عقد تعويض.
-التأمين الجوي: وهو أيضاً من فروع تأمين النقل، وهو ذلك النوع من عقود التأمين الذي يغطي المخاطر التي تتعرض لها الطائرة، الناتجة عن حوادث تشغيل أو صيانة أو إصلاح أو صنع الطائرات أو حوادث النقل الجوي والمسؤولية عنها
-التأمين البري: وهو يختص بحوادث السيارات وغيرها …. وله قوانينه الخاصة. [12]
2_ تأمين الأشخاص: وهذا النوع يتناول كل أنواع التأمين المتعلقة بالمؤمن له،
إقرأ أيضا:البصل بكام النهاردة؟.. أسعار الخضار والفاكهة بالأسواق اليوم الثلاثاء 7 مايووالمقصود بهذا النوع: أن يدفع الانسان المؤمن له مبلغ من المال للمؤمن، وهذا القدر من المال يكون باتفاق بينهم، وعندما يلحق ضرر بالمؤمن له ك ” مرض أو غيره …. ” فانه يدفع المؤمن قسط من المال ليزيل الضرر عن المؤمن له قدر المستطاع.
ولهذا النوع من التأمين نوعين:
-التأمين على الحياة: وله عدة صور:
_ التأمين لحال الوفاة
_ التأمين لحال الحياة
-التأمين من الحوادث الجسمانية: ويقصد به أن يدفع الشخص المؤمن مبلغ من المال للمؤمن له ان أصابه ضرر صحي في حياته، في المدة المعينة في عقد التأمين _ وهذه المدة تحدد من الطرفين بالتراضي أو يدفع المؤمن مبلغ من المال للشخص الثالث المستفيد _ وهذا الشخص يحدده المؤمن_ بعد موت المؤمن له. [13]
( ج ) القسم الثالث : تأمين خاص، وتأمين اجتماعي :
1_ التأمين الخاص “ أو التأمين الفردي ” وهو أن يدفع المؤمن له مبلغ محدد من المال لشركة من شركات التأمين التي هدفها التجارة والربح، وذلك ليؤمن هذا الشخص على نفسه من أي خطر قد يقابله في حياته.
اذاً فهذا التأمين صحي شخصي يشتريه الشخص من شركة تأمين بنفسه أو عن طريق وكيل تأمين، ليُؤمن على حياته.
2_ التأمين الاجتماعي: وهذا التأمين هدفه هو تغطية الأخطار الاجتماعية،
ويقصد به: أنه نظام إجباري يتم فرضه من الحكومة كنوع من الحماية للمواطنين العاملين، ويتم تطبيقه عن طريق الشركات الخاصة بهذا المجال، وهذه الشركات تقوم باقتطاع جزء من المرتب الشهري للموظف، ويذهب هذا المبلغ الى صندوق التأمين الاجتماعي.
والتأمين الاجتماعي فائدته أنه يأمن المواطن وعائلته مِن أي مِنَ المخاطر المؤمَن ضدها، وعادةً يكون كبر السن، حوادث العمل، المرض، والوفاة … وغيره.[14]
( د ) القسم الرابع : تأمين اجباري، وتأمين اختياري :
1_ التأمين الاجباري: وفي هذا التأمين تلزم الدولة _ أو شركات التأمين _ على تأمين بعض الأشياء لأفراد شعبها، ك التأمين على السيارات وغيره …[15]
2_التأمين الاختياري: وهذا النوع من التأمين تتعاقد عليه الشركة أو الفرد بشكل اختياري
وهذا بخلاف النوع السابق.
[1] مقاييس اللغة, 1 / 133/ مادة : أمن .
[2] د/جابر خليفة العازمي / التأمين التجاري في الفقه الاسلامي / مجلة الدراسات العربية ص3
[3] يوسف بن عبدالله الشبيلي,كتاب التأمين انواعه وخصائصه ,31 مارس 2018, ص2
[4] المرجع نفسه ص 2
[5] أ/ د وهبة الزحيلي, مفهوم التأمين التعاوني, دمشق, 2010م, ص2
[6] يوسف بن عبدالله الشبيلي, مرجع سبق ذكره, ص2
[7] أبي الفضل هاني الحديدي المالكي, التأمين أنواعه المعاصرة, دار العصماء, سوريا دمشق, 2009م, ص34
[8] يوسف بن عبدالله الشبيلي, مرجع سبق ذكره, ص2
[9] أبي الفضل هاني الحديدي المالكي, مرجع سبق ذكره, ص37
[10] أ/د مصطفى كمال طه / أ/د وائل أنور بندق, التأمين البحري, مكتبة الوفاء القانونية, الاسكندرية, 2012, ص18
[11] الباحثة/ شيرين عبد حسن يعقوب, رسالة ماجستير في الطبيعة القانونية للخطر في التأمين البحري, جامعة الشرق الأوسط, كلية الحقوق, 29/9/2010م, ص15
[12] أبي الفضل هاني الحديدي المالكي, مرجع سبق ذكره,ص39
[13] يوسف بن عبدالله الشبيلي, مرجع سبق ذكره, ص 3
[14] أبي الفضل هاني الحديدي المالكي, مرجع سبق ذكره, ص49
[15] يوسف بن عبدالله لشبيلي, مردع سبق ذكره, ص3
